Finaszírozási lexikon
Árfolyamkülönbözet
A Bank az árfolyamkülönbözetet az Unicredit Bank Zrt. által közzé tett, a törlesztő részlet esedékességének, elő- és résztörlesztés esetén a teljesítés napján érvényes, magánszemélyekre megállapított, hivatalos HUF/CHF illetve HUF/EUR deviza eladási árfolyam és a Bázisárfolyam aránya alapján számítja. Operatív lízing esetén, deviza alapú bérleteknél, a bérleti díj árfolyamkülönbözete a futamidő alatt negyedévente kerül elszámolásra, ha az összeg szerződésenként eléri a nettó 20.000 Ft -ot. A számolás módjára a keretmegállapodás IV. pontja tér ki. A maradványértékre vonatkozó árfolyamkülönbözettel a bérlet lezárásakor számol el a Porsche Lízing. A Bank az árfolyamkülönbözetet az UniCredit Bank Zrt. által közzé tett, a törlesztőrészlet esedékességének, elő- és résztörlesztés esetén a teljesítés napján érvényes magánszemélyekre megállapított, hivatalos HUF/EUR deviza eladási árfolyam és a Bázisárfolyam aránya alapján számítja. A Bázisárfolyam az UniCredit Bank Zrt. által közzétett, a folyósítás napján érvényes deviza vételi árfolyam, mely az önnek megküldött hitelszerződésen is szerepel. Felhívjuk figyelmüket, hogy az UniCredit Bank Zrt. honlapján a magánszemélyek részére megállapított deviza árfolyamot megtekinthetik, ahol a dátum megválasztásánál kérjük figyeljenek arra, hogy az árfolyam érvényessége a jegyzést követő 2. munkanap.
Assistance szolgáltatás
0-24 órában, Magyarországon és Európában, a bérelt gépjármű lerobbanása esetén, a Porsche Lízing Assistance a helyszínen megjavítja, vagy elszállítja azt. Szükség esetén csereautót biztosít.
Bérleti ajánlat
A bérleti ajánlat egy konkrét autóra, illetve annak bérletére szól. Tartalmazza a futamidőt, a futásteljesítményt, maradványértéket, szolgáltatásokat és a havi bérleti díj összegét. Amennyiben ügyfelünk elfogadja a Porsche Lízing által nyújtott ajánlatot, a hitelbírálatot követően megrendelésre kerül az autó.
Bérleti díj
Amennyiben Ön szerződést köt a Porsche Lízinggel, a bérelt gépjárműért bérleti díjat fizet. A bérleti díj tartalmazza a casco biztosítást, kötelező biztosítást, súlyadót (amennyiben Ön így kéri), cégautó adót, assistance szolgáltatást, menedzserdíjat. Ezen kívül az Ön igénye szerinti szolgáltatások átalánydíját: szerviz, csereautó, hozom-viszem, téli-nyári gumi, mobil GPS, autópálya matrica. Az üzemanyagkártya igénybe vétele ingyenes.
Casco-mentes
A Porsche Bank azon Ügyfeleinek, akik a megvásárolni tervezett gépkocsit ritkán és keveset használják, és emiatt fel kívánják vállalni a lopás és törés kockázatát, meghatározott feltételekkel lehetőségük van CASCO biztosítás megkötése nélkül igénybe venni a Porsche Bank gépjármű finanszírozását. Feltételei: magasabb saját erő befizetés, maximált hitelösszeg.
Cash-flow
Nem egyenletes törlesztő részletek. Cash-flow típusú kölcsön esetében a hitelkérelem benyújtásakor az Adós igényének megfelelően kialakított és általa elfogadott törlesztési ütemezésnek megfelelő törlesztési tervet bocsátunk az Adós rendelkezésére.
Cégautó adó
2009. 02.01-től a cégek tulajdonában lévő személygépjárművek után cégautó adót kell fizetni. Ennek mértéke 1600 cm3 alatti gépkocsikra 7.000 Ft, 1600 cm3 felettiekre 15.000 Ft. Amennyiben egy adóalany fizeti meg a teljesítményadót és a cégautóadót is, akkor a két fizetési kötelezettség összevonható. Ha a két adófizetésre kötelezett más, akkor nem vonható össze. (Üzembentartó fizeti a teljesítményadót, tulajdonos a cégautó adót.)
Csereautó
A Porsche Lízing ügyfelei részére ha a bérelt gépjármű szervizben van, és a javítás 1 napnál hosszabb időt vesz igénybe, a javítás időtartamára igény esetén azonos kategóriájú csereautót biztosít a EUrent Autókölcsönző közreműködésével.
Deviza alapú hitelek kockázatairól
A deviza (euró) alapú tarifákban szereplő kamatlábak lényegesen alacsonyabbak az aktuális forint hitelek kamatlábainál, így alacsonyabb induló havi törlesztő-részletek teszik vonzóvá. Felhívjuk azonban ügyfeleink figyelmét, hogy a deviza alapú hitelek általános sajátossága, hogy az ügyfelek számára speciális kockázatokat rejt. Kockázati tényezők a deviza alapú hitel esetén: - a forint/euró árfolyam emelkedésének kockázata (árfolyam-kockázat), mely kockázattal a forint árfolyamsávjának jelenlegi szélessége mellett fokozottan számolni kell), - az euró kamatláb emelkedésének kockázata. Fentiek miatt elsősorban azoknak ajánljuk, akiknek devizában (euróban) keletkezik a bevételük, illetve akik a forint/euró árfolyam valamint az euró kamatláb ingadozásából származó kockázatokat kifejezetten fel kívánják vállalni, és anyagi, jövedelmi helyzetük lehetővé teszi az akár növekvő törlesztő részletek biztonságos megfizetését. A kölcsön folyósításakor érvényes vételi árfolyam és a törlesztőrészlet esedékességekor (illetve előtörlesztéskor vagy résztörlesztéskor) érvényes eladási árfolyam aránya alapján kerül meghatározásra az árfolyam-különbözet összege. Amennyiben a folyósításkori árfolyam alacsonyabb, mint a törlesztés esedékességének napján érvényes deviza eladási árfolyam, a különbözet a folyósításkori havi törlesztőrészleteken felüli fizetési kötelezettséget (árfolyam-veszteséget) okoz. Az árfolyam mozgása a havi törlesztőrészletek akár jelentősebb emelkedését is okozhatja. Amennyiben a szerződés az eredeti futamidő lejárata előtt bármely okból (pl. a tartozás lejárat előtti visszafizetése, felmondás, biztosítási esemény) megszűnik, a Bank a teljes fennálló tartozásra érvényesíti a megszűnés napjáig bekövetkezett árfolyam- és kamatlábváltozás hatását, ami emelkedő árfolyamok és/vagy kamatlábak esetén a tőketartozást meghaladó fizetési kötelezettséget jelent.
Egyedi bérleti szerződés
A Porsche Lízingnél a bérlő által használt konkrét gépjármű adatait, a szerződéssel kapcsolatos egyedi feltételeket - futamidő, bérleti díj, maradványérték, szerződés fajtája, devizája - tartalmazza.
Első bérleti díj
Operatív lízing szerződésében az Ön igénye szerint az első bérleti díj a bérlendő gépjármű értékének 5-30%-a lehet. Amennyiben a cég mérlegadatai nem elég meggyőzőek, vagy a gépjármű magasabb kockázatot jelent a Porsche Lízing számára, az első bérleti díj megállapítása egyedi elbírálás alá esik. Minden esetben egy havi részösszeget tartalmaz, ami függ a gépjármű átvételének napjától. Ennek megállapítása: bérleti díj / 30 x a hónapban még hátra lévő napok száma. Amennyiben a gépjármű értékének egy bizonyos %-át is ekkor fizeti Ön, úgy ezzel az összeggel is növekszik az első bérleti díj.
Elszámolásos (base) szerződés
Az operatív lízing szerződés lezárásakor -elszámolásos szerződés esetén- a Porsche Lízing elszámol a maradványérték és a gépjármű eladási ára közötti különbözettel, deviza alapú szerződés keretében a maradványérték árfolyam-különbözetével, valamint flottás szerződés esetén az üzemeltetési költségek -szerviz,gumi-, csereautó szolgáltatás egyenlegével.
Flottaszolgáltatás
A flottakezelés keretén belül a Porsche Lízing gondoskodik a gépjármű rendeltetésszerű üzemeltetéséhez szükséges számos szolgáltatás elvégzéséről (pl. szerviz munkák, téli-nyári gumicsere, 24 órás segélyszolgálat, csereautó, káresemények biztosítási ügyintézése, üzemanyagkártya)
Futamidő
Hitel: 12 - 96 hónapos futamidő választható hitellel történő finanszírozás esetén. Használt gépjárművek esetén a gépjármű életkora is befolyásolja a maximálisan választható futamidőt. (9 illetve, hosszított finanszírozás esetén maximum 13 év lehet a gépjármű életkora)
Kamatkülönbözet
Változó kamatozású hitelek esetében a kölcsön után fizetendő kamat mértéke a referencia-kamatláb változásának függvényében változó. Referencia-kamatláb: az ügyleti kamat változásának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a hitelezőnek nincs ráhatása. Forint alapú szerződés esetén: A kölcsön referencia-kamatlába a tárgyév minden naptári hónapjának első banknapján érvényes Porsche Bank Forint Alapkamat. A Porsche Bank Forint Alapkamat kizárólag havonta, az 1 hónapos BUBOR (a budapesti bankok által jegyzett, különböző futamidőkre vonatkozó, referencia jellegű bankközi pénzpiaci kínálati oldali kamatláb) a hónap első banknapján érvényes értékének változásával megegyező mértékben módosul. Svájci frank alapú szerződés esetén: A kölcsön referencia-kamatlába a tárgyév minden naptári negyedévének első banknapján érvényes Porsche Bank Svájci frank Alapkamat. A Porsche Bank Svájci Frank Alapkamat kizárólag naptári negyedévenként, a 3 hónapos CHF LIBOR (svájci frankban különböző futamidőkre rögzített, londoni bankközi referencia jellegű kínálati kamatláb) naptári negyedév első banknapján érvényes értékének változásával megegyező mértékben módosul. Euro alapú szerződések esetén: A kölcsön referencia-kamatlába a tárgyév minden naptári negyedévének első banknapján érvényes Porsche Bank Euro Alapkamat. A Porsche Bank Euro Alapkamat kizárólag naptári negyedévenként, a 3 hónapos EURIBOR (Európai Irányadó Bankközi Kamatláb) naptári negyedév első banknapján érvényes értékének változásával megegyező mértékben módosul. A Porsche Bank Forint, Svájci frank és Euro Alapkamatainak két tizedesre kerekített értékét a Bank a honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé. A kamat változásából eredő különbözetet a Bank a futamidő alatt forint alapú hitelek esetében minden naptári hónap első banknapjától, míg svájci frank és euro alapú hitelek esetében a tárgyév minden naptári negyedévének első banknapjától érvényesíti. A kamatkülönbözet elszámolása félévente külön értesítés alapján történik. A Bank az Adós javára elszámolandó kamatkülönbözet összegével a következő esedékes törlesztő részlet összegét csökkenti. A csökkent törlesztő részlet megfizetéséhez az értesítő levél részeként új postautalványt küld. Az Adós terhére elszámolandó kamatkülönbözet összegének megfizetéséhez az értesítő levél részeként postautalványt küld, és a teljesítési határidőt is megjelöli. Ha a kamat változásából keletkező különbözet összege a félév végén nem éri el az 1.000,-Ft-ot, akkor a különbözetről értesítést a Bank nem küld, és a kamatkülönbözet összegét csak annak a negyedévnek a végén terheli ki, illetve írja jóvá, amikor a különbözet összege eléri vagy meghaladja az 1.000,-Ft-ot. A kamatkülönbözet terhelésének féléves időtartama ebben az esetben a terhelés, illetve jóváírás hónapjától számítódik.
Keretmegállapodás
Az Ön és a Porsche Lízing között létrejövő szerződés, amely minden általános tudnivalót tartalmaz az együttműködésünkre vonatkozóan.
Lízing-futamidő
Operatív lízing szerződések esetén a futamidő 12-72 hónap lehet. A bérlet azonban bármikor felmondható, ha Ön úgy dönt, hogy a továbbiakban már nincs szüksége a gépjárműre.
Maradványérték
Hitel: A maradványérték a hitelösszegnek azon része, amely a havi törlesztőrészletek megfizetése után marad fenn, és az utolsó törlesztőrészlettel együtt esedékes. A Bank a maradványtőke után is érvényesíti a szerződésben meghatározott kamat- és árfolyamkülönbözetet. Lízing: Porsche Lízinggel kötött bérleti szerződés esetén a maradványérték az az összeg, melyre a Porsche Lízing már a futamidő kezdetekor garanciát vállal. A gépjármű lejáratkori piaci értékéhez közelítően kerül megállapításra. A bérlet lezárásakor azonban az autót nem ezen az értéken tudja megvásárolni a bérlő által kijelölt személy vagy társaság, illetve egy kereskedő, hanem az aktuális piaci áron.
Módosítási díj
Bankunk szerződésmódosítás, illetve az előtörlesztés után jogosult költséget felszámítani. Mértékét az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben bocsátja az Adós rendelkezésére. Jelenleg a fennálló tőketartozás 5%-a, min. 50.000 Ft. A költség mértékét jogosult egyoldalúan módosítani. A módosítást a Világgazdaság című napilapban (illetve más országos napilapban) teszi közzé, és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben bocsátja az Adós rendelkezésére.
Saját erő
Az autó vételárának adós által fizetett része. A minimális saját erő mértéke a gépjármű vételárától és a hitelkonstrukciótól függően változik, de legalább a vételár 20%-a.
Tényleges tulajdonosi nyilatkozat
A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény - 2007. évi CXXXVI. törvény 8. §. - értelmében a Bank minden ügyfele köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját, vagy a tényleges tulajdonosa nevében, illetőleg érdekében jár el a Bankkal kötött szerződéses jogviszony keretében. A tényleges tulajdonosi nyilatkozatot Bankunk valamennyi ügyfelének ki kell töltenie és alá kell írnia.
Újraaktiválási díj
Ha a felek a Bank által azonnali hatállyal felmondott kölcsönszerződést együttes akaratukkal hatályába visszahelyezik, a Bank jogosult ún. újraaktiválási költséget felszámítani. Mértékét az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben bocsátja az Adós rendelkezésére. Jelenleg 37.500 Ft. A Bank a díj mértékét jogosult egyoldalúan módosítani. A módosítást a Világgazdaság című napilapban (illetve más országos napilapban) teszi közzé, és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben bocsátja az Adós rendelkezésére.
Vételi jog
Autóshitelek esetében a kölcsön fedezete a gépjármű, ehhez az ügyfél a kölcsöntartozás fennállásának idejére vételi jogot, valamint ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat enged a Banknak. A vételi jog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom a járműnyilvántartásba történő bejegyzése okmányirodában történik.
Zárt (komfort) szerződés
Az operatív lízing szerződés ezen fajtájánál a futamidő lejártával Önnel csak a túlfutással és az elvárható állapottól való eltéréssel számolunk el, minden további kockázat a Porsche Lízinget terheli.